您现在的位置:主页 > LED网—LED行业门户 > 正文内容

2年内怀孕 5年内买车工薪族如何快速积累财富

发布日期:2021-07-21 21:02   来源:未知   阅读:
 

  www.aee26.cn27岁的李小姐是某知名杂志社编辑,月薪7000元;老公在事业单位担任行政工作,月薪5000元。两人都有三险一金。目前,两人拥有一套70平方米的小户型,每月除去住房公积金,还需还贷1500元,10年还清。

  李小姐家庭每月收入为12000元,支出4000元,除去公积金之外的还贷数额为1500元,压力较小。在目前的情况下,李小姐家庭每年能新增7.8万元的现金和价值1.8万元的基金,和同龄人相比,资金积累速度较快,实现怀孕和买车计划并不是难事。但是,李小姐若在近几年内生儿育女、购置轿车后,日常开支将明显增加,预计每年的结余将下降40%左右。

  在经历了国内A股市场的大起大落之后,基金定投的优势渐渐被人们所认知。即使在2008年的高位入市,在今年股市反弹之后,定投带来的回报率也相当可观。因此,李小姐可以提高基金定投的数额,在承担有限风险的同时获取合理的回报。

  “不把鸡蛋都放在同一个篮子”是理财的一条基本准则。对于李小姐而言,在保留一定数量的家庭备用金之后,可将家庭的资金分别投入不同风险评级的投资品种中。如保本保息的固定收益类产品、信托型投资计划、黄金、基金和股票,以上的品种风险和收益从低到高排列,基本能够满足李小姐的投资需求。

  在理财时,要合理利用风险并及时规避风险。以基金定投为例,当李小姐提高定投金额之后,可采取连续投资、逢高赎回的策略。如果股市上涨至阶段性高点,可以按比例赎回基金,锁定投资收益。回笼的资金既可以投入其他产品中继续创造价值,也可以待股市回落后逢低入市,保证投资的连续性。

  在保障安全与合理预期的前提下,理财是可以加快财富积累进程的。李小姐计划两年内怀孕和五年内购车,以现有条件完全可以实现,但随之而来的孕产期收入减少、育儿支出增加、教育金和养老金的储备等,都将冲击李小姐家庭有限的现金流。此外,现有的70平方米小户型住房,将难以满足三口之家的需要,置换房产将是李小姐的下一个理财目标。

  李小姐每月定投基金1500元,以年化收益10%计算,5年后基金净值为11.6万元,足以购买10万元家庭轿车。现有5万元存款,3万元用于定期储蓄,其中1万元作为应急备付金,存期3或6个月,分成2张存单便于提前支取;2万元为1年定期自动转存,留作生育基金。剩余的两万,1万元购买分红型保险附加意外伤害,每年缴纳保费1万元,用以储备子女教育金;剩余1万元投资股票。

  李小姐希望“快速积累财富”,目前只有股票投资可能达到这一目标。除一次性转入的1万元资金外,李小姐每月节余的6500元中,在剔除1000元保费积累和500元应急储备后,可向股票账户转入5000元,至宝宝降生的近三年时间,李小姐累计投入股市的本金可达17万元。

  最近A股市场持续反弹,6月19日出台的“社保转持10%国有股新股”新规,进一步显示出政府维稳股市的决心。在股市短线回调之后入场,应是较好的时机。李小姐可选择IPO、新能源、资源类、低市盈率、有重组题材及抗通胀的品种进行投资。

  在基金品种的选择上,可重点关注指数型基金。因为中长期来看,股票指数一定是向上的,中长线持有或定投指数型基金是不错的选择。

  三年内宝宝降生,李小姐夫妇的生活将出现巨大变化,李小姐的理财规划将面临重新调整。届时可考虑换租一套较大的住房进行过渡,以便有时间用现有住房换购新居(这自然要视彼时李小姐家庭的财务状况而定)。上海市新闻出版局丁晓玲:向出数字出版转型